Система "BPE: Депозиты" является составной частью семейства продуктов, построенных на платформе BPE - Banks Products Engine, реализующей объектную модель описания и работы с базовыми сущностями и предоставляющей средства построения различных протоколов обмена Системы с внешней информационной средой. Продукты семейства BPE реализованы в рамках единой базы данных и могут функционировать как самостоятельные приложения, так и в контуре ИБС Bank Manager

Функциональные возможности системы.

Ведение депозитных договоров:

• Ведение Единой Клиентской Базы с другими системами семейства BPE и/или ИБС Bank Manager. В программном комплексе поддерживается возможность настройки интерфейса при заведении атрибутов в карточке клиента.
• Ведение оперативной базы договоров банковских вкладов.
  Поддерживается полный жизненный цикл депозитного договора, начиная от его заключения и заканчивая передачей в архив.
• Обеспечивается печать текстов договоров на основании настраиваемых шаблонов.
• Настройка индивидуальных комиссий для групп депозитных договоров и отдельных договоров. Возможность задания комиссий в различных валютах, на основании формул.
• Возможность ежедневного отражения начисленных процентов на счетах расходов будущих периодов.
• Система безопасности, позволяющая регламентировать доступ пользователей к информации по отдельным договорам, группам договоров, отдельным функциям и режимам системы. Настройка индивидуальных прав на проведение отдельных операций.
  

Операции по обслуживанию депозитных договоров:

• Выполнение и учет технологических операций по конкретному депозиту (вкладу) или групповые операции по произвольной выборке депозитных договоров.
• Ведение журнала сформированных операций с возможностью отката, коррекции проведенных операций, отслеживание статусов отражения операции в балансе банка.
• Учет проведенных операций на аналитических счетах и формирование бухгалтерских проводок. Передача проводок в операционный день в режиме on-line или пакетом на основании настроенного формата передачи. 
• Гибкие схемы агрегирования индивидуальных лицевых счетов при отражении операций по договорам в сводном балансе банка. 
• Формирование и печать сопроводительных документов по проведенным операциям.
  

Функции печати и формирования отчетов:

• Формирование отчетных форм обеспечивается по произвольной выборке экземпляров договоров. 
• Оперативная выборка необходимой информации  осуществляется с использованием системы гибких фильтров во всех рабочих журналах системы.
• Выбранная технология формирования печатных отчетов использует форматы представления MS-Excel и MS-Word. 
• Система предоставляет встроенные инструменты выборки данных из любого режима или журнала системы с экспортом отфильтрованной информации в MS-Excel.
  

Технология ведения депозитных договоров.

Система "BPE: Депозиты" позволяет настраивать ведение депозитных договоров в рамках типовых схем разделяемых по видам вкладов:
• Срочные депозиты
• Депозиты "До востребования"

В системе "BPE: Депозиты" предусмотрена возможность гибкой настройки типовых схем ведения депозитных вкладов, предоставляемых Банком. Для типовой схемы настраиваются стандартные параметры депозитного договора, такие как:

• процентные ставки по вкладам,
• периодичность и даты начисления процентов,
• вид процентных ставок: простые, либо сложные проценты,
• порядок приема и возврата вклада,
• срок вклада,
• валюта,
• вариант начисления доходов клиента: процентная ставка, либо шкала (в том числе технология "Динамическая шкала" позволяющая автоматически отслеживать изменение процентной ставки по вкладу при изменении суммы остатка на депозитном счете).
• Для вкладов с установленным сроком определяются условия досрочного изъятия вклада, либо его части

Настраиваемые параметры позволяют автоматически порождать операции по группам вкладов (договоров), формировать и проводить бухгалтерские проводки по каждой операции с минимальным вмешательством пользователя.

Заключение договоров

Ввод договоров осуществляется на основе типовых настроенных схем. При заключении договора производится автоматическое формирование и открытие комплекта лицевых счетов для обслуживания данного договора (в случае установленной связи АБС BankManager пользователю предлагается запрос-подтверждение с предложением открыть счета в BankManager). Открытие счетов сопровождается печатью распоряжения на открытие счетов.

Для каждого договора поддерживается возможность настройки индивидуальных параметров для начисления процентов, условий досрочного снятия. В общем случае используются параметры, указанные в типовой схеме. Таким образом, при вводе нового договора пользователю необходимо указать лишь данные о клиенте и сумме вклада.

Начисление и выплата процентов

В рамках типовой схемы (или каждого договора индивидуально) поддерживается возможность настройки порядка перечисления сумм начисленных процентов:

• Причисление к вкладу
• Перечисление на другой депозитный счет(счет до востребования)
• Перечисление на расчетный счет(в общем случае может быть произвольный счет)

В рамках типовой схемы (или каждого договора индивидуально) поддерживаются различные варианты настроек пересчета процентов при досрочном снятии.

В том числе сложные схемы пересчета для юридических лиц основанные на анализе порядка следования сумм довложения и снятия на вкладе, с возможностью автоматического отчисления (сторнирования) ранее зарезервированных или причисленных сумм процентов.

Операции по договорам

Система "BPE: Депозиты" позволяет проводить следующие основные операции по депозитному договору или группе договоров. 

• Прием вклада
• Плановая капитализация процентов. В соответствии с инструкцией 39п ЦБ система поддерживает возможность ежедневного отражения сумм начисленных процентов.
• Выплата процентов.
• Пролонгация срока для срочных депозитов (сопровождается открытием нового, закрытием старого депозитного счета и перебросом средств со старого на новый депозитный счет). Поддерживается возможность автоматической пролонгации группы срочных договоров при наступлении даты окончания.
• Довложение к вкладу
• Частичное снятие
• Досрочное снятие (с возможностью пересчета сумм процентов)
• Закрытие договора.

Проведение каждой операции сопровождается автоматическим формированием бухгалтерских проводок и печатью соответствующих документов.

Технология "Зарплатный проект"

Система "BPE: Депозиты"  поддерживает возможности автоматической генерации депозитных договоров и открытии счетов на основании предоставляемых Банку сведений о списках сотрудников клиента и личных данных сотрудников.

Формирование отчетности

Система "BPE: Депозиты" позволяет формировать отчеты, регламентированные инструкциями ЦБ и другими официальными нормативными актами: 

• Форма 125, Сведения о пассивах по срокам погашения
• Форма 129, Данные о средневзвешенных % ставках
• Форма 302, Сведения о размере привлеченных средств
• Сведения о доходах физических лиц (2-НДФЛ)                                     
  

Встроенный генератор отчетов позволяет адаптировать типовые аналитические отчеты из базового набора согласно требованиям Банка. Среди типовых отчетов базового набора поставляются :

• Оборотно-сальдовая ведомость
• Ведомость остатков на лицевых счетах.
• Книга регистрации счетов
• Реестр открытых/закрытых счетов
• Бухгалтерский журнал
• Отчеты о процентах
  • Расшифровка начисленных процентов за период и накопленные проценты
  • Материальная выгода по процентам по вкладам
  • Ведомость начисленных процентов
  • Ведомость расчета дохода по вкладу
• Отчеты по договорам
  • Отчет по депозитному портфелю
  • Ведомость остатков привлеченных средств
  • Прогноз и анализ платежей

Интеграция "BPE: Депозиты" в информационную среду Банка:

В штатной поставке Система "BPE: Депозиты" интегрирована с учетным ядром ИБС BankManager.
Инструменты платформы BPE - Banks Products Engine обеспечивают возможность гибкой настройки протоколов и форматов импорта/экспорта данных, что позволяет настроить и осуществлять обмен информацией о клиентах, операциях  и состоянии счетов с другими ИБС.