Система "BPE: Депозиты" является составной частью семейства продуктов, построенных на платформе BPE - Banks Products Engine, реализующей объектную модель описания и работы с базовыми сущностями и предоставляющей средства построения различных протоколов обмена Системы с внешней информационной средой. Продукты семейства BPE реализованы в рамках единой базы данных и могут функционировать как самостоятельные приложения, так и в контуре ИБС Bank Manager
Функциональные возможности системы.
Ведение депозитных договоров:
- Ведение Единой Клиентской Базы с другими системами семейства BPE и/или ИБС Bank Manager. В программном комплексе поддерживается возможность настройки интерфейса при заведении атрибутов в карточке клиента.
- Ведение оперативной базы договоров банковских вкладов.
Поддерживается полный жизненный цикл депозитного договора, начиная от его заключения и заканчивая передачей в архив.
- Обеспечивается печать текстов договоров на основании настраиваемых шаблонов.
- Настройка индивидуальных комиссий для групп депозитных договоров и отдельных договоров. Возможность задания комиссий в различных валютах, на основании формул.
- Возможность ежедневного отражения начисленных процентов на счетах расходов будущих периодов.
- Система безопасности, позволяющая регламентировать доступ пользователей к информации по отдельным договорам, группам договоров, отдельным функциям и режимам системы. Настройка индивидуальных прав на проведение отдельных операций.
Операции по обслуживанию депозитных договоров:
- Выполнение и учет технологических операций по конкретному депозиту (вкладу) или групповые операции по произвольной выборке депозитных договоров.
- Ведение журнала сформированных операций с возможностью отката, коррекции проведенных операций, отслеживание статусов отражения операции в балансе банка.
- Учет проведенных операций на аналитических счетах и формирование бухгалтерских проводок. Передача проводок в операционный день в режиме on-line или пакетом на основании настроенного формата передачи.
- Гибкие схемы агрегирования индивидуальных лицевых счетов при отражении операций по договорам в сводном балансе банка.
- Формирование и печать сопроводительных документов по проведенным операциям.
Функции печати и формирования отчетов:
- Формирование отчетных форм обеспечивается по произвольной выборке экземпляров договоров.
- Оперативная выборка необходимой информации осуществляется с использованием системы гибких фильтров во всех рабочих журналах системы.
- Выбранная технология формирования печатных отчетов использует форматы представления MS-Excel и MS-Word.
- Система предоставляет встроенные инструменты выборки данных из любого режима или журнала системы с экспортом отфильтрованной информации в MS-Excel.
Технология ведения депозитных договоров.
Система "BPE: Депозиты" позволяет настраивать ведение депозитных договоров в рамках типовых схем разделяемых по видам вкладов:
- Срочные депозиты
- Депозиты "До востребования"
В системе "BPE: Депозиты" предусмотрена возможность гибкой настройки типовых схем ведения депозитных вкладов, предоставляемых Банком. Для типовой схемы настраиваются стандартные параметры депозитного договора, такие как:
- процентные ставки по вкладам,
- периодичность и даты начисления процентов,
- вид процентных ставок: простые, либо сложные проценты,
- порядок приема и возврата вклада,
- срок вклада,
- валюта,
- вариант начисления доходов клиента: процентная ставка, либо шкала (в том числе технология "Динамическая шкала" позволяющая автоматически отслеживать изменение процентной ставки по вкладу при изменении суммы остатка на депозитном счете).
- Для вкладов с установленным сроком определяются условия досрочного изъятия вклада, либо его части
Настраиваемые параметры позволяют автоматически порождать операции по группам вкладов (договоров), формировать и проводить бухгалтерские проводки по каждой операции с минимальным вмешательством пользователя.
Заключение договоров
Ввод договоров осуществляется на основе типовых настроенных схем. При заключении договора производится автоматическое формирование и открытие комплекта лицевых счетов для обслуживания данного договора (в случае установленной связи АБС BankManager пользователю предлагается запрос-подтверждение с предложением открыть счета в BankManager). Открытие счетов сопровождается печатью распоряжения на открытие счетов.
Для каждого договора поддерживается возможность настройки индивидуальных параметров для начисления процентов, условий досрочного снятия. В общем случае используются параметры, указанные в типовой схеме. Таким образом, при вводе нового договора пользователю необходимо указать лишь данные о клиенте и сумме вклада.
Начисление и выплата процентов
В рамках типовой схемы (или каждого договора индивидуально) поддерживается возможность настройки порядка перечисления сумм начисленных процентов:
- Причисление к вкладу
- Перечисление на другой депозитный счет(счет до востребования)
- Перечисление на расчетный счет(в общем случае может быть произвольный счет)
В рамках типовой схемы (или каждого договора индивидуально) поддерживаются различные варианты настроек пересчета процентов при досрочном снятии.
В том числе сложные схемы пересчета для юридических лиц основанные на анализе порядка следования сумм довложения и снятия на вкладе, с возможностью автоматического отчисления (сторнирования) ранее зарезервированных или причисленных сумм процентов.
Операции по договорам
Система "BPE: Депозиты" позволяет проводить следующие основные операции по депозитному договору или группе договоров.
- Прием вклада
- Плановая капитализация процентов. В соответствии с инструкцией 39п ЦБ система поддерживает возможность ежедневного отражения сумм начисленных процентов.
- Выплата процентов.
- Пролонгация срока для срочных депозитов (сопровождается открытием нового, закрытием старого депозитного счета и перебросом средств со старого на новый депозитный счет). Поддерживается возможность автоматической пролонгации группы срочных договоров при наступлении даты окончания.
- Довложение к вкладу
- Частичное снятие
- Досрочное снятие (с возможностью пересчета сумм процентов)
- Закрытие договора.
Проведение каждой операции сопровождается автоматическим формированием бухгалтерских проводок и печатью соответствующих документов.
Технология "Зарплатный проект"
Система "BPE: Депозиты" поддерживает возможности автоматической генерации депозитных договоров и открытии счетов на основании предоставляемых Банку сведений о списках сотрудников клиента и личных данных сотрудников.
Формирование отчетности
Система "BPE: Депозиты" позволяет формировать отчеты, регламентированные инструкциями ЦБ и другими официальными нормативными актами:
- Форма 125, Сведения о пассивах по срокам погашения
- Форма 129, Данные о средневзвешенных % ставках
- Форма 302, Сведения о размере привлеченных средств
- Сведения о доходах физических лиц (2-НДФЛ)
Встроенный генератор отчетов позволяет адаптировать типовые аналитические отчеты из базового набора согласно требованиям Банка. Среди типовых отчетов базового набора поставляются :
- Оборотно-сальдовая ведомость
- Ведомость остатков на лицевых счетах.
- Книга регистрации счетов
- Реестр открытых/закрытых счетов
- Бухгалтерский журнал
- Отчеты о процентах
- Расшифровка начисленных процентов за период и накопленные проценты
- Материальная выгода по процентам по вкладам
- Ведомость начисленных процентов
- Ведомость расчета дохода по вкладу
- Отчеты по договорам
- Отчет по депозитному портфелю
- Ведомость остатков привлеченных средств
- Прогноз и анализ платежей
Интеграция "BPE: Депозиты" в информационную среду Банка:
В штатной поставке Система "BPE: Депозиты" интегрирована с учетным ядром ИБС BankManager. Инструменты платформы BPE - Banks Products Engine обеспечивают возможность гибкой настройки протоколов и форматов импорта/экспорта данных, что позволяет настроить и осуществлять обмен информацией о клиентах, операциях и состоянии счетов с другими ИБС.
|