АБС BankManager включает в себя ряд модулей по работе с отслеживанием операций и выявлением клиентов, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.
Функциональная подсистема "Финансовый мониторинг" предоставляет на всех этапах обработки информации сервисы контроля и выявления необычных (подозрительных) операций:
- Автоматическое выявление в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (подозрительные операции).
- Автоматическое выявление операций, содержащих сведения, совпадающие по контексту с Перечнем экстремистов.
- Проверка клиентской базы кредитной организации на наличие у клиентов недействительных паспортов.
- Подготовка печатных форм для документального фиксирования отобранной информации.
Нормативная база
В рамках режима выявления подозрительных операций осуществляется автоматическая проверка каждого документа за день или за период по ряду основных критериев, изложенных в следующих документах:
- Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
- Положение №207-П от 20.12.2002 "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
- Указание оперативного характера ЦБР от 28 ноября 2001 г. N 137-Т "О рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями от 16 января 2003 г.)
- ПОЛОЖЕНИЕ № 262-П от 19.08.2004г. "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
- Указание ЦБР от 17 августа 2004 г. N 1490-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 20 декабря 2002 года N 207-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Отбор операций производится в соответствии с внутренними хранимыми Справочниками Контрольных (подлежащих обязательному контролю) и Необычных (иных) операций.
Алгоритмы анализа
Одним из основных критериев отбора таких операций является сумма платежа, минимальный размер которой устанавливается кредитной организацией. Дополнительные критерии для выявления Контрольных и Необычных операций:
- один из счетов проводки связан с клиентом, дата регистрации которого попадает в диапазон "3 месяца назад от текущей операционной даты";
- по счету клиента не было движения с момента его открытия;
- по счету клиента не было движения больше 6 месяцев;
- наличные обороты по приходу счёта за текущий месяц более чем в 3 раза превышают наличные обороты по приходу этого счёта за предыдущий месяц;
- и другие критерии, перечень которых является расширяемым.
Часть критериев для выявления подозрительных операций проверяется при запуске печатных форм:
- дробление сумм денежных средств, перечисляемых клиентом одному или нескольким контрагентам по одному основанию, в течение небольшого периода времени, при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) превышает сумму, эквивалентную 600 000 рублей;
- не связанное напрямую с деятельностью клиента неожиданное существенное увеличение сальдо на счете;
- и другие критерии, перечень которых является расширяемым
Отбор операций по признакам причастности к экстремистской - террористической деятельности
При вводе и формировании платежных документов осуществляется проверка на совпадение содержимого текстовых полей документа с "Перечнем экстремистов" (в АБС -->"Справочник террористов"). Справочник может быть обновлен как вручную, так и автоматически на основании информации, предоставляемой ЦБ и другими органами финансового мониторинга.
Подготовка отчетности по финансовому мониторингу
Операции, выявленные при автоматической проверке, делятся на две группы:
- подлежащие обязательному контролю (контрольные) - операции, которые в обязательном порядке включаются в отчет для ЦБ;
- иные (необычные) - операции, о включении которых в файл для ЦБ принимает решение кредитная организация.
Все отобранные при автоматическом и визуальном контроле документы группируются в файл, предназначенный для отправки в уполномоченный орган.
При обнаружении операций, вызывающих сомнение в их проведении, и не являющихся обязательными для контроля, ответственный исполнитель вправе известить руководство о такой операции и потребовать от клиента дополнительные документы, подтверждающие его полномочия. Для подготовки запросов, уведомлений и сообщений такого типа используются встроенные печатные формы.
Проверка на лиц с недействительными документами
В рамках системы Финансового мониторинга поддерживается автоматическая проверки клиентской базы кредитной организации на наличие лиц недействительными паспортами". Данные о недействительных документах хранятся в специальном справочнике, обновление которого может производиться как вручную, так и автоматически. Автоматическая подкачка значений в справочник осуществляется на основании данных, рассылаемых органами финансового мониторинга и ЦБ.
Автоматическая проверка запускается:
- при заведении нового клиента - если в этом случае обнаружено совпадение со справочником недействительных паспортов, ввод такого клиента запрещается;
- при добавлении новых записей в справочник "Лиц с недействительными документами" - если обнаружено совпадение новой записи с данными клиентской базы, клиенту присваивается соответствующий статус, и его счета блокируются.
Единая клиентская база: ведение Анкет клиентов
Систематизировать работу со сбором и ведением анкет клиентов позволяет интегрированная в Bank Manager «Единая клиентская база» с механизмами расширения реквизитного состава и подключения дополнительных справочников классификаторов.
Встроенные в систему механизмы ведения информации о связанных лицах позволяют отслеживать не только прямые связи между клиентами типа «Юр.лицо» <-> «Руководитель Юр. Лица», но и связи через третьих лиц, родственников и учредителей.
Cобранная и проанализированная информация вносится в Единую базу клиентов и связанных с ними лиц и позволяет эффективно поддерживать функции службы Финансового мониторинга.
|
