Логин: 
Пароль: 
 
  ПРОДУКТЫ
Решения для Банков
Решения для предприятий
Решения для IT-служб
  О КОМПАНИИ
История
Партнеры
Внедрения
Офис
English
  СЕРВИСЫ
Upgrade
Послать письмо
Презентации
Карта сайта
  НОВОСТИ
архив за 2012
архив за 2011
архив за 2010
архив за 2009
архив за 2008
архив за 2007
архив за 2006
архив за 2005
архив за 2004
архив за 2003
архив за 2002
архив за 2001
архив за 2000
RSS канал
  Главная страница / ПРОДУКТЫ / Решения для Банков / ИБС BankManager / Финансовый мониторинг

Финансовый мониторинг

АБС BankManager включает в себя ряд модулей по работе с отслеживанием операций и выявлением клиентов, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем,  или финансированием терроризма.

Функциональная подсистема "Финансовый мониторинг" предоставляет  на всех этапах обработки информации сервисы  контроля и выявления необычных (подозрительных) операций: 

  • Автоматическое выявление в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (подозрительные операции).
  • Автоматическое выявление операций, содержащих сведения, совпадающие по контексту с Перечнем экстремистов.
  • Проверка клиентской базы кредитной организации на наличие у клиентов недействительных паспортов.
  • Подготовка печатных форм для документального фиксирования отобранной информации.

Нормативная база

В рамках режима выявления подозрительных операций осуществляется автоматическая проверка каждого документа за день или за период по ряду основных критериев, изложенных в следующих документах:

  • Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
  • Положение №207-П от 20.12.2002 "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 
  • Указание оперативного характера ЦБР от 28 ноября 2001 г. N 137-Т "О рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями от 16 января 2003 г.) 
  • ПОЛОЖЕНИЕ № 262-П от 19.08.2004г. "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
  • Указание ЦБР от 17 августа 2004 г. N 1490-У  "О внесении изменений в Положение Банка России от 20 декабря 2002 года N 207-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
 

Отбор операций производится в соответствии с внутренними хранимыми Справочниками Контрольных (подлежащих обязательному контролю) и Необычных (иных) операций.

Алгоритмы анализа

Одним из основных критериев отбора таких операций является сумма платежа, минимальный размер которой устанавливается кредитной организацией. Дополнительные критерии для выявления Контрольных и Необычных операций:

  • один из счетов проводки связан с клиентом, дата регистрации которого попадает в диапазон "3 месяца назад от текущей операционной даты";
  • по счету клиента не было движения с момента его открытия;
  • по счету клиента не было движения больше 6 месяцев;
  • наличные обороты по приходу счёта за текущий месяц более чем в 3 раза превышают наличные обороты по приходу этого счёта за предыдущий месяц;
  • и другие критерии, перечень которых является расширяемым.

Часть критериев для выявления подозрительных операций проверяется при запуске печатных форм:

  • дробление сумм денежных средств, перечисляемых клиентом одному или нескольким контрагентам по одному основанию, в течение небольшого периода времени, при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) превышает сумму, эквивалентную 600 000 рублей;
  • не связанное напрямую с деятельностью клиента неожиданное существенное увеличение сальдо на счете;
  • и другие критерии, перечень которых является расширяемым

Отбор операций по признакам причастности к экстремистской - террористической деятельности

При вводе и формировании платежных документов осуществляется проверка на совпадение содержимого текстовых полей документа с "Перечнем экстремистов" (в АБС -->"Справочник террористов"). Справочник может быть обновлен как вручную, так и автоматически на основании информации, предоставляемой ЦБ и другими органами финансового мониторинга.

Подготовка отчетности по финансовому мониторингу

Операции, выявленные при автоматической проверке, делятся на две группы:

  • подлежащие обязательному контролю (контрольные) - операции, которые в обязательном порядке включаются в отчет для ЦБ;
  • иные (необычные) - операции, о включении которых в файл для ЦБ принимает решение кредитная организация.

Все отобранные при автоматическом и визуальном контроле документы группируются в файл, предназначенный для отправки  в уполномоченный орган.

При обнаружении операций, вызывающих сомнение в их проведении, и не являющихся обязательными для контроля, ответственный исполнитель вправе известить руководство о такой операции и потребовать от клиента дополнительные документы, подтверждающие его полномочия. Для подготовки запросов, уведомлений и сообщений такого типа используются встроенные печатные формы.

Проверка на лиц с недействительными документами

В рамках системы Финансового мониторинга поддерживается автоматическая проверки клиентской базы кредитной организации на наличие лиц недействительными паспортами". Данные о недействительных документах хранятся в специальном справочнике, обновление которого может производиться как вручную, так и автоматически. Автоматическая подкачка значений в справочник осуществляется на основании данных, рассылаемых органами финансового мониторинга и ЦБ.

Автоматическая проверка запускается:

  • при заведении нового клиента - если в этом случае обнаружено совпадение со справочником недействительных паспортов, ввод такого клиента запрещается;
  • при добавлении новых записей в справочник "Лиц с недействительными документами" - если обнаружено совпадение новой записи с данными клиентской базы, клиенту присваивается соответствующий статус, и его счета блокируются.

Единая клиентская база: ведение Анкет клиентов

Систематизировать работу со сбором и ведением анкет клиентов позволяет интегрированная в Bank Manager «Единая клиентская база» с механизмами расширения реквизитного состава и подключения дополнительных справочников классификаторов. 

Встроенные в систему механизмы ведения информации о связанных лицах позволяют отслеживать не только прямые связи между клиентами типа «Юр.лицо» <-> «Руководитель Юр. Лица», но и связи через третьих лиц, родственников и учредителей.

Cобранная и проанализированная информация вносится в Единую базу клиентов и связанных с ними лиц и позволяет эффективно поддерживать функции службы Финансового мониторинга.

 
c 2000 - 2013 Деловые Консультации, Санкт-Петербург