Функциональная подсистема "Расчетно-кассовое обслуживание" предназначена для расчета, начисления и причисления или списания сумм или процентов комиссионного вознаграждения за банковское и кассовое обслуживание, за хранение средств на расчетных счетах клиентов, за расчеты через ЦБ - с использованием предусмотренных в системе схем начисления.

Настройка типовых тарифных планов

Гибкая настройка  схем начисления позволяет, отталкиваясь от типовых тарифов, разработанных банком, настроить Виды договоров на обслуживание, стандартные тарифные сетки и шкалы сумм и %%, взимаемых за  обслуживание.
При регистрации в системе договора с конкретным клиентом заводится договор определенного Вида(типа), в котором определены схема начисления, периодичность начисления,  проверки при начислении и  индивидуальные счета договора. В типовые условия  конкретного договора вносятся индивидуальные изменения тарифов  или дополнения    условий, если таковые предусмотрены.

Периодичность запуска начисления платы определяется  индивидуально для каждой  операции/услуги: от одного дня, месяца, квартала до одного года. При этом поддерживается схема ежедневного начисления %%  с  причислением суммы начисленных процентов по окончании установленного периода (от ежедневного до ежемесячного).

Ведение журналов начислений, выплат, списаний

По окончании расчета сумм, расчет утверждается ответственным исполнителем  и переводится в "Журнал начислений", а затем в "Журнал Выплат/Списаний". На каждом этапе  в основном "Журнале операций" Bank Manager формируются документы по начислению%%, причислению %%  или  списанию комиссий.
При списании платы за обслуживание обеспечивается контроль наличия картотечной задолженности по счету и  достаточности сальдо на счете - при наличии картотеки или недостатке сальдо   - комиссия со счета не списывается,  а ставится в картотеку отложенных документов.

Все этапы обслуживания  договоров РКО  сопровождаются  подготовкой необходимых форм отчетности:
Ведомостей начисленных и списанных сумм и %%, Расшифровок начисления для предоставления клиенту, Платежных Требований и Мемориальных  документов.

Расчет комиссий непосредственно при вводе операций

По определенным видам банковских операций/услуг   поддерживается схема взимания комиссии  непосредственно при  оказании услуги  или проведении операций.

При этом расчет сумм комиссий  осуществляется  на основании тарифных планов и дополнительной информации  о конкретном счете клиента или договоре. По результатам расчета комиссии  автоматически порождается  документ на списание комиссии согласно предварительной схеме (с выделением сумм НДС и Чистого дохода, или отнесением сумм комиссий по разным счетам Доходов в  зависимости от принятых в учетной политике банка правил учета доходов).

Примеры некоторых  поддерживаемых технологий обслуживания  и схем  расчета комиссий:

За выдачу наличных денежных средств с учетом наличия предварительной заявки на бронирование  средств с клиента взимаются различные виды комиссий, размеры которых устанавливаются банком. Комиссии могут взиматься по различным тарифам в зависимости от наличия предварительной заявки И совпадении (ИЛИ не совпадения) забронированной суммы и фактически снимаемой суммы;
 Различные тарифы комиссии за снятие наличных в зависимости от направления расходования средств (СКО) с отнесением суммы дохода на разные лицевые счета доходов.
 При расчете и списании комиссии  за переводы в рублях и иностранной валюте, сумма комиссии может рассчитываться в разных валютах и взиматься с различных счетов (счета, с которого  списывается сумма перевода, через кассу, с другого счета  клиента в этом же банке:)  при этом  обеспечивается пересчет тарифов в иностранной валюте в сумму рублевого эквивалента по курсу, указанному в параметрах начисления.
 При начислении процентов используются различные ограничительные условия типа проверки  ненарушения условия о гарантированном  остатке в течение определенного числа дней и т.д.
 
Новые схемы начислений легко настраиваются  благодаря механизмам параметризации схем и возможностям  произвольного расширения  перечней  операций по начислению и тарифных планов.